一份针对百万富翁的海外调查，撕开了传统财富管理服务的“遮羞布”：与“钱”直接相关的硬服务（财富管理、税务、遗产规划）满意度垫底，而能改善健康与家庭生活的软服务（私人教练、私立学校、心理咨询）却高居榜首。这届高净值人群，正在用脚投票重新定义“服务价值”。  

一、财富顾问的“失宠”：满意度垫底，更换意愿强烈

调查访谈了114位净资产≥200万美元的受访者（多数500万-2500万美元），结果显示：  
• 财富管理服务：满意度仅7.2分（满分10），33%的百万富翁使用财富顾问，但其中20%计划解雇、26%考虑更换；  

• 税务服务：评分7.1分，42%受访者考虑更换税务顾问；  

• 遗产规划：约半数受访者不使用遗产律师，即便净资产超2500万美元的群体中69%使用，评分仍低于游泳池维护服务（8.0分）。  

核心矛盾：财富水平越高，顾问使用率越高（2500万以上群体使用率达44%），但满意度并未同步提升。财富顾问正从“长期伙伴”沦为“执行通道”。  

二、硬服务“贵但不值”的两大痛点

高净值人群对财富管理、税务、遗产规划的不满，集中在两点：  

1. 收费模式：资产涨、费用涨，但服务没“跟上”

多数财富顾问采用“按管理资产规模（AUM）计费”，资产上涨自动推高费用（中位数约1万美元/年），但客户感知的“策略贡献”与“服务强度”未同步增强，形成“贵但不值”的落差。市场已开始探索“一次性规划费+订阅费”等更透明模式，试图缓解冲突。  

2. 服务交付：慢、被动，缺乏长期陪伴

客户抱怨集中在“反应慢、建议不个性”，甚至被形容为“一次性交易”：  
• 财富顾问多在市场波动或续费时出现，缺少定期复盘与目标对齐；  

• 税务服务被批“年度报税外包”，仅做合规不做前瞻规划；  

• 遗产规划“一刀切”，难覆盖企业现金流、家族分歧与下一代需求。  

深层原因：传统机构因销售激励、合规流程冗长、客户“机构化”（被视为执行通道）等问题，难以提供“持续陪伴式服务”；跨司法辖区资产协调又导致服务碎片化，客户难感“长期价值”。  

三、软服务“高满意度”的秘密：可感知的价值与定制化

与硬服务形成鲜明对比，直接改善健康与家庭生活的软服务评分领跑：  
• 私人教练：9.3分（榜首），健康与个人状态管理成优先级；  

• 私立学校/日托：8.3/8.2分，年均支出3万/2万美元仍被认为“物有所值”；  

• 心理健康服务：8.3分，40岁以下群体中43%使用治疗师，核心价值是“护理质量+长期个人连接”。  

关键差异：软服务更定制、目标导向、效果可感知。富裕人群更在意“健康与家庭生活改善带来的真实满足感”，而非“资产负债表变好”的情绪价值。  

四、趋势：家办从“管钱”转向“育人、护人”的基础设施

高净值人群的需求变化，推动家族办公室（家办）从“财富管理工具”升级为“围绕人的长期基础设施”，具体表现为：  

1. 软服务系统化：健康、教育成“年度项目”

家办将私人教练、营养师、心理咨询打包为“年度健康项目”，设定体脂、睡眠等健康KPI；将私校选择、课外教育、青少年心理支持整合为“家庭服务链”，降低运营摩擦。部分机构甚至设立“家族教育官”，负责继承人培养、家庭会议与价值观对齐。  

2. 长期投资：健康、教育是家族“战略资产”

• 健康：沃尔顿家族推动“整体健康”机构与医学院项目；贝索斯投资Altos Labs（细胞重编程）；布林资助帕金森病研究；王永庆家族通过长庚医院体系布局医疗。健康被视为“不可替代的底层资产”。  

• 教育：贝索斯通过Bezos Academy投入学前教育；洛克菲勒家族设“家族学校”体系；比尔·盖茨家族长期强调教育质量。教育被看作“高回报的人力资本投资”。  

3. 底层逻辑：从“资产增值”到“家族韧性”

沃尔顿、洛克菲勒等家族的实践表明，家办的终极目标是提升家族系统的长期稳定性与代际延续能力——将成员生活质量、价值观传承、心理韧性纳入制度化配置，而非短期收益最大化。  

结语：服务价值的重构——从“交付方案”到“运行系统”

这份调查揭示了一个本质转变：高净值人群对“服务价值”的评判，正从“资产端的短期结果”转向“生活端的长期体验”；从“把方案交出去”转向“把系统运行起来”。  

对家办与财富管理机构而言，软服务不再是“附加项”，而是家族风险管理的“基础设施”。唯有将健康做成年度项目、教育做成体系化课程、家庭运营做成可执行流程，才能让外部服务从“一次性交易”转为“长期合作”，最终沉淀为家族的稳定能力。  

毕竟，对富豪而言，“长寿”与“家庭幸福”才是最不可替代的财富。